Procedura kredytowa

---

Pozyskanie kredytu przez potencjalnego kredytobiorcę wiąże się z kilkoma krokami procedury kredytowej. Należy pamiętać, że istnieją firmy doradztwa finansowego, bezpłatnie pomagające klientom indywidualnym znaleźć optymalne rozwiązania finansowe.

Doradca finansowy pomoże:

1. wybrać najkorzystniejszy kredyt mieszkaniowy spośród ofert najlepszych banków,
2. określić walutę, oprocentowanie i okres spłaty zadłużenia,
3. wyjaśnić różnice w poszczególnych ofertach,
4. wypełnić wymagane dokumenty,
5. sfinalizować podpisanie umowy z bankiem,
6. zamienić dotychczasowy kredyt na nowy - tańszy - w innym banku,
7. połączyć wszystkie dotychczasowe kredyty w jeden tańszy.

Odnośnik do wniosku o kontakt z doradcą finansowym możesz znaleźć poniżej.

Krokami typowej procedury kredytowej, z jakimi może spotkać się potencjalny kredytobiorca są:

1. Przyjęcie wniosku kredytowego od ewentualnego kredytobiorcy wraz z wymaganymi dokumentami (tzw. wniosek kompletny)

   Banki wymagają od kredytobiorcy:

   1. w przypadku ubiegania się o kredyt przeznaczony na sfinansowanie celów mieszkaniowych, na początku należy przedstawić dokumenty potwierdzające tożsamość Wnioskodawcy, a więc: dowód osobisty oraz drugi dokument tożsamości, książeczka wojskowa (w przypadku mężczyzn w wieku poborowym).
   2. dokumenty mających na celu potwierdzenie źródła i wysokości uzyskiwanych dochodów oraz posiadanych zobowiązań wobec innych instytucji finansowych.
   3. dokumenty dotyczące nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie spłaty kredytu. Bank będzie chciał potwierdzić jej stan prawny oraz, na podstawie dostarczonych przez Wnioskodawcę dokumentów, podjąć decyzję co do możliwości udzielenia kredytu i zabezpieczenia się na danej nieruchomości.

2. Ocena kompletności danych i wiarygodności dokumentów i samego klienta. (szczegółowe informacje na stronie dokumenty wymagane do kredytu) Dokumenty dostarczone przez klienta badane są pod względem formalnym, prawnym i merytorycznym. Wiarygodność klienta jest sprawdzana również w różnych bazach danych i rejestrach (np. rejestrze zastawów bankowych, bazy Związku Banków Polskich). Sprawdza się, czy klient nie zaciągnął już kredytu w innym banku i zataił ten fakt. Banki wymieniają się informacjami o wierzytelnościach, obrotach i stanach rachunków bankowych w innych bankach.

3. Analiza zdolności kredytowej. (szczegółowe informacje na stronie zdolność kredytowa) Badanie obejmuje przychody, koszty, zyski, wielkość funduszy własnych, poziom zadłużenia, pozycję konkurencyjną, poziom działań marketingowych, stosunki z dostawcami i odbiorcami, jakość kadry zarządzającej. Każdy bank posługuje się tu specyficznymi dla siebie narzędziami, szczególnie z zakresu analizy wskaźnikowej (wskaźniki z grup płynności, zyskowności, zadłużenia, sprawności działania). Oceniane są też projekty inwestycyjne. Zakres analizy zależy od wielkości i rodzaju kredytu, okresu kredytowania itp.

4. Decyzja o przyznaniu kredytu. Zwykle podejmowana jest przez komitet kredytowy.

5. Ustalenie warunków kredytowania. Etap ten jest bardzo ważny dla klienta i jego dalszej sytuacji. Umiejętności negocjacji oraz doświadczenie są tu olbrzymim atutem.

6. Umowa kredytowa. Umowa zawierana jest na piśmie i określa dokładnie, kto zawiera umowę, kwotę kredytu, walutę, w jakiej udzielany jest kredyt, cel, na jaki przeznacza się kredyt, termin i zasady udostępnienia środków, zasady i terminy spłaty, wysokość oprocentowania i ewentualnie warunki jego zmiany, tytuły prowizji i ich wysokość. Umowa precyzuje również uprawnienia banku w zakresie monitoringu kredytobiorcy oraz przyczyny ewentualnej zmiany umowy kredytowej oraz rozwiązania umowy.

7. Przeprowadzanie kontroli kredytobiorcy. Bank ma prawo kontrolowania wykorzystania kredytu, badania stanu ekonomicznego i finansowego kredytobiorcy, terminowości i wysokości spłaty rat kredytowych.

Źródło: KredytLand.pl

Doradca kredytowy > Formularz kontaktowy

---

Powrót

---

<< Powrót: Strona Główna